FAQ: Anschlussfinanzierung

Ist nach Ablauf der vereinbarten Zinsbindung des Darlehens noch eine Restschuld übrig, ist diese zu diesem Termin entweder zurückzuzahlen oder im Rahmen einer neuen Sollzinsvereinbarung zu verlängern.

Das ist abhängig vom gewählten Finanzierungsmodell und der finanzierenden Bank. Haben Sie es bei einem DSL Annuitätendarlehen versäumt, rechtzeitig vor Ablauf der Sollzinsbindung eine neue Vereinbarung zu schließen, wird Ihr Darlehen nicht gleich gekündigt. Stattdessen wird es zunächst mit einer variablen Verzinsung weitergeführt. Hiermit wird die Zeit bis zum Abschluss einer Anschlussfinanzierung oder der Ablösung des Darlehens durch ein anderes Institut überbrückt.

Die Höhe der Sollzinsen wird bezogen auf den Einzelfall festgelegt und sind wie bei neuen Baufinanzierungen von verschiedenen Kriterien abhängig. Dies sind zum Beispiel die gewünschte Sollzinsbindung, die Darlehenshöhe, der Finanzierungsauslauf etc. Derzeit profitieren Darlehensnehmer vom anhaltend niedrigen Zinsniveau, welches sowohl Forward-Aufschläge als auch sehr langfristige Sollzinsbindungen attraktiv macht.

Im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB, § 493 Abs. 1) ist geregelt, dass die Bank Ihnen spätestens drei Monate vor Sollzinsbindungsende mitgeteilt haben muss, ob sie zu einer Verlängerung ihrer Baufinanzierung bereit ist oder nicht. Das heißt, eine Pflicht zur Unterbreitung eines Angebots besteht nicht.

In der Regel ist die Bank zur Prolongation bereit, wenn das bisherige Vertragsverhältnis unbelastet war und Sie Ihre Monatsraten wie vereinbart beglichen haben. Dann erhalten sie von der Bank nicht nur eine Absichtserklärung, sondern direkt ein neues Angebot. Sollte die Bank in Ausnahmefällen das Darlehen nicht verlängern wollen, muss sie darüber rechtzeitig informieren, damit ausreichend Gelegenheit besteht, ein neues Kreditinstitut zu suchen.

Nein, für die Prüfung einer KfW Umschuldung sind keine neuen Unterlagen seitens der Darlehensnehmer erforderlich.

Nein, da Darlehen zur Volltilgung zum nächsten Zinsanpassungstermin zurückgeführt sind und es keine Restschuld mehr gibt, auf welche sich die Sondertilgung auswirken könnte. Grundsätzlich werden bei Abschluss eines Volltilgerdarlehens auch keine Sondertilgungsoptionen vereinbart.

Eine neue Zinsfestschreibung kann frühestens 60 Monate vor dem Zinsanpassungstermin vereinbart werden (Forward-Darlehen).
 

Nein, ein DSL Privatdarlehen kann max. 6 Monate vor dem Zinsbindungsende prolongiert werden. Eine Umschuldung in eine DSL Baufinanzierung ist nicht möglich.

Variable Darlehen können grundsätzlich jederzeit mit einer Frist von 3 Monaten in ein Darlehen mit Zinsbindungsfrist umgewandelt werden.

Nein, die Unterkonten können im Rahmen der Prolongation nicht zusammengefasst werden.

Eine Zinsanpassung vor dem Termin ist nur im Wege einer Kündigung, Zahlung einer entsprechenden Vorfälligkeitsentschädigung und Abschluss einer neuen Vereinbarung möglich. Dies ist i.d.R. jedoch wenig sinnvoll. Alternativ kann man die aktuell günstigen Sollzinsen über den Abschluss eine Forward-Darlehens sichern.

Nein, für eine Prolongation sind lediglich die Angaben von Laufzeit, monatlicher Rate und evtl. eine Sondertilgungsoption/Tilgungssatzwechselrecht erforderlich. Bei Prolongationen von endfälligen Darlehen mit Überschreitung der vereinbarten Vertragslaufzeit ist eine entsprechende Prüfung notwendig. Hierzu werden weitere Unterlagen benötigt.

5% Sondertilgung p.a. sind kostenfrei. Für jeden weiteren Prozentpunkt wird ein Aufschlag von 0,01% berechnet. Der Tilgungssatz kann im dritten Jahr nach Prolongation maximal dreimal geändert werden, wobei der ursprüngliche Tilgungssatz nicht unterschritten und 5% nicht überschritten werden dürfen. Beides ist bei Prolongation mitzubeantragen.

Ja, als Sicherheit wird aktuell nur die Abtretung eines Bausparvertrags akzeptiert.

Die maximale Zinsbindung beträgt 20 Jahre, wobei auch ein evtl. Forward-Bereich hier schon mitberücksichtigt ist.

Zinsbindung bedeutet, dass für diesen Zeitraum der vereinbarte Zins nebst Tilgung gilt. Mit der Vertragslaufzeit wird lediglich die kalkulatorische Laufzeit ausgewiesen, in der das Darlehen mit den vereinbarten Parametern (Zins und Tilgung) zurückgeführt wäre.

Bei der reinen Prolongationssumme kann kein neuer Kapitalbedarf berücksichtigt werden. Für neuen Kapitalbedarf ist eine gesonderte Prüfung erforderlich. In der Regel wird die Prolongationsvereinbarung dann mit dem neuen Darlehensvertrag ausgereicht.

Für die Verlängerung von DSL Bank Darlehen werden entsprechende Angebote dreieinhalb Monate vor Zinsbindungsende verschickt. Verbindliche Angebote für die Prolongation von KfW Darlehen erfolgen einen Monat vor dem Zinsanpassungstermin.

Die Angebote werden direkt durch die KfW erstellt und durch die DSL Bank versendet. Für Änderungswünsche tritt die DSL Bank als durchleitendes Institut direkt an die KfW Bank heran.