Für eine Baufinanzierung ist eine genaue Planung der Kosten und Aufwände nötig. Mit dem Baufinanzierungsrechner der DSL Bank erhalten Sie bereits vor einem persönlichen Beratungsgespräch bei Ihrem Finanzberater eine erste Auskunft zum möglichen Finanzierungsrahmen.
Baufinanzierungsrechner – schnell und kostenlos
Gerne leiten wir Ihre Anfrage direkt an einen Finanzberater in Ihrer Nähe weiter – für eine unverbindliche Erstberatung zur Baufinanzierung Ihrer Immobilie.
So funktioniert der Rechner für Ihre Immobilie
Eine gut strukturierte Baufinanzierung basiert auf präzisen Daten und einem zuvor abgesteckten Finanzrahmen. Unser Baufinanzierungsrechner ermittelt Ihren persönlichen Finanzrahmen aus Ihrer monatlichen Kaltmiete, Ihrem monatlichen Sparbetrag sowie dem zur Verfügung stehenden Eigenkapital. Das Ergebnis beantwortet die folgende simple Frage: Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Im nächsten Schritt gilt es, das passende Darlehen für Ihre Immobilie auszuarbeiten. Als Spezialist für private Wohnungsbaufinanzierung bietet die DSL Bank Ihnen ein breites Spektrum an attraktiven Varianten. Welche die richtige für Sie ist und welchen Umfang das Darlehen haben sollte, weiß Ihr unabhängiger Baufinanzierungsberater.
Merkmale einer soliden Baufinanzierung
Damit Ihre Baufinanzierung auf sicherem Boden steht, muss sie folgende Punkte erfüllen.
Sie haben unseren Finanzierungsrechner bereits verwendet, kennen Ihren Finanzrahmen und möchten wissen, wie hoch ein Darlehen für Ihr Bauvorhaben ausfallen müsste? Unser Finanzbedarf-Kalkulator berücksichtigt Haupt- und Nebenkosten sowie alle Eigenmittel und gibt Ihnen eine Einschätzung zum Finanzbedarf.
Weitere Rechner der DSL Bank
Neben unserem Baukreditrechner finden Sie hier zwei weitere hilfreiche Werkzeuge zur Vorbereitung auf einen Termin bei Ihrem Finanzberater. Sie erleichtern die Berechnung Ihrer Möglichkeiten und führen Sie zum passenden Darlehen.
Baufinanzierung kurz erklärt: die wichtigsten Begriffe
Unser Glossar hilft Ihnen, die wichtigsten Punkte rund um eine Bau- und Immobilienfinanzierung zu verstehen und sich für eine erste Orientierung mit unserem Finanzierungsrechner auseinanderzusetzen.
Die Raten eines Annuitätendarlehens bleiben über die gesamte Laufzeit bzw. Sollzinsbindung des Kredits gleich hoch. Die Annuität (jährliche Rate) setzt sich dabei aus einem Teil Zinsen und dem Tilgungsanteil zusammen. Für Baufinanzierungen eignet sich ein solcher Kredit aufgrund der hohen Planungssicherheit besonders gut.
Bleibt nach Ablauf der Sollzinsbindung Ihrer Finanzierung eine Restschuld, muss diese natürlich noch abbezahlt werden. Eine Anschlussfinanzierung kann bei derselben Bank abgeschlossen werden – unter Umständen sogar mit einem verbesserten Zinssatz – oder über eine Umschuldung (mit neuen Konditionen) erfolgen.
Die Bank kann Bereitstellungszinsen verlangen, wenn das Darlehen noch nicht vollständig abgerufen wurde. Bei der DSL Bank werden diese Zinsen jedoch erst nach Ablauf der bereitstellungszinsfreien Zeit fällig – bei einem Neubau sind das zwölf Monate, beim Kauf einer Immobilie drei Monate.
Beim Eigenkapital geht es um den Betrag, den Sie unmittelbar zum Immobilienkauf beisteuern können. Eine Faustregel besagt, dass das Eigenkapital zwischen 10 % und 20 % des Kaufpreises betragen sollte.
Als Käufer zahlen Sie nicht nur für die Immobilie selbst. Es fallen weitere Kosten wie die Grunderwerbsteuer an. Sie beträgt je nach Bundesland zwischen 3,5 % und 6,5 %. Unser Baufinanzierungsrechner berücksichtigt den Wert bei der Berechnung Ihres Finanzrahmens.
Die Kaltmiete – auch: Nettomiete – deckt die Kosten, die für die reine Nutzung der Wohnfläche einer Immobilie anfallen. Nebenkosten sind nicht inklusive. Zur Konzeption eines Baufinanzierungsplans ist dieser Betrag relevant, da er Aufschluss über Ihren Finanzrahmen gibt.
Die Höhe der monatlich zu zahlenden Raten eines Finanzierungsplans hängt von diversen Faktoren ab. Dazu zählen der festgelegte Zins- und Tilgungssatz, die Laufzeit und natürlich die Kreditsumme. Eine solide Baufinanzierung erkennen Sie unter anderem an einer realistischen Ratenhöhe und eingeplanten Reserven.
Nach Ablauf der Zinsbindung ergibt sich aus Ihrem Darlehen – je nach Produkt – eine Restschuld. Damit ist der noch zurückzuzahlende Betrag gemeint. Die Restschuld Ihrer Finanzierung kann mit Eigenkapital oder über eine Anschlussfinanzierung beglichen werden.
Die Sollzinsbindung meint den Zeitraum, für den Ihnen als Kreditnehmer derselbe Zinssatz (Festzins) zugesichert wird. Durch sie wird garantiert, dass die Bank die Zinsen Ihres Darlehens nicht ungeplant verändert.
Eine unplanmäßige Zahlung innerhalb einer Kreditvereinbarung wird als Sondertilgung bezeichnet. Der Kreditnehmer reduziert mit ihr die Summe der Schuld und zahlt das Darlehen insgesamt schneller zurück. Beachten Sie dabei die Sondertilgungsrechte!
Mit Tilgungssatz ist der Anteil der Darlehenssumme gemeint, den Sie monatlich zurückzahlen. Je höher die Tilgung ausfällt, desto schneller haben Sie Ihre Kreditschuld beglichen. Bei einer Baufinanzierung sollte der Tilgungssatz zu Beginn möglichst schon bei 2 % liegen. Übrigens: Innerhalb Ihres DSL Annuitätendarlehens können Sie tilgungsfreie Jahre vereinbaren.
Es ist selten ratsam, alles Ersparte in einen Finanzierungsplan einzuberechnen. Stattdessen sollten Sie mit der ein oder anderen unvorhergesehenen Hürde rechnen. Eine Vermögensreserve ermöglicht es Ihnen, ungeplante Ausgaben zu stemmen und sorgt für die nötige Sicherheit, wenn Sie einen Kredit aufnehmen.
Der Zinssatz gibt an, wie viel Sie das Darlehen für Ihre Immobilie kostet. Man spricht auch vom Sollzins oder (früher) Nominalzins. Die Höhe des Zinssatzes hängt von Faktoren wie der Laufzeit, dem Kreditzweck, Ihrer Bonität und dem geltenden Leitzins ab. Beachten Sie aber: Die beste Baufinanzierung ist nicht zwangsläufig die mit den günstigsten Zinsen. Betrachten Sie unbedingt die gesamten Konditionen.
