DSL Baufinanzierung im Überblick

Eine Baufinanzierung kann bis zur vollständigen Tilgung der Kreditsumme eine
Laufzeit von bis zu 40 Jahren haben. Wie lange die Baufinanzierung aber konkret
läuft, haben Sie in der Regel durch Bestimmung der Höhe des Tilgungssatzes bzw.
Ansparung eines entsprechenden Bausparvertrags als Tilgungsersatz selbst in der
Hand.

Empfehlenswert ist eine Summe von mindestens 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises. Natürlich ist auch eine Baufinanzierung mit weniger oder sogar ohne Eigenkapital möglich – hierfür müssen Sie aber gegebenenfalls weitere Sicherheiten zur Verfügung stellen.

Die Zinsbindung ist der Zeitraum, für den der vereinbarte Zinssatz des Darlehens gilt. Das bedeutet, dass während des Zinsbindungszeitraums etwaige Zinsveränderungen am Geld- und Kapitalmarkt keinen Einfluss auf den Zinssatz Ihres Darlehens haben. Sollte am Ende dieses Zeitraums das Darlehen noch nicht vollständig getilgt sein, ist i.d.R. eine neue Zinsvereinbarung zu den dann geltenden Bedingungen erforderlich.

Als Vollfinanzierung wird ein Kredit bezeichnet, bei dem Sie kein Eigenkapital einbringen und somit eine vollständige Finanzierung durch die Bank wünschen.

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapitaleinsatz ist unter bestimmten Bedingungen, d.h. gute Bonität sowie werthaltiges Objekt, möglich. Bei der Vollfinanzierung fallen im Vergleich zu einem Darlehen mit Eigenkapitaleinsatz höhere Zinsen an. In der Regel gilt: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto geringer ist das Risiko für eine Bank und umso niedriger  werden die Zinskonditionen sein.

Beim Annuitätendarlehen besteht die monatliche Rate stets aus zwei Faktoren – dem Tilgungs- und dem Zinsanteil. Die Höhe der monatlichen Rate (Annuität) bleibt für die vereinbarte Zinsfestschreibung gleich. Da die Zinsen  auf Basis der (sinkenden) Restschuld berechnet werden, steigt mit Zahlung jeder Rate der Anteil der Tilgung um den so ersparten Zins.

Die Entscheidung über die Zusage des Darlehensvertrags Ihrer Baufinanzierung seitens der Bank kann bei vollständiger Vorlage aller notwendigen Dokumente relativ kurzfristig getroffen werden. In der Regel können Sie innerhalb weniger Tage mit einer Finanzierungszusage rechnen.

Die zeitliche Dauer bis zur Darlehensauszahlung wird bestimmt durch die Vorlage und positive Prüfung der hierzu benötigten Unterlagen sowie die Wirksamkeit der für die Bank bestellten Sicherheiten. Das ist in der Regel mit Eintragung der Grundschuld im Grundbuch der Fall. Erfahrungsgemäß kann die Eintragung bis zu sechs Wochen in Anspruch nehmen.

 Die Auszahlung einer Baufinanzierung kann danach auf verschiedene Weisen erfolgen und hängt davon ab, ob Sie eine Immobilie  bauen oder  kaufen. Bei einem Kauf wird der Darlehensbetrag in der Regel in einer Summe ausgezahlt. Bei einem Neubau erhalten Sie die je nach Baufortschritt benötigte Summe. Alternativ kann die Bank das Geld auch unmittelbar überweisen – zum Beispiel an den Bauträger oder Handwerker. 

Kaufen Sie eine Immobilie? Dann ist die Antwort relativ einfach. Die Darlehenssumme wird in der Regel einmalig vollständig ausgezahlt. Im Folgemonat startet die Tilgung und somit die erste annuitätische Ratenzahlung.

Bauen Sie ein Haus? Dann wird die Darlehenssumme in Teilbeträgen – je nach Bauabschnitt – ausgezahlt. Bereits nach der ersten Teilauszahlung fallen die ersten Zinsen an. Die Tilgung und somit annuitätische Ratenzahlung beginnt jedoch erst nach der Vollauszahlung des Darlehens.

Ja, es ist möglich, die Baufinanzierung auf zwei oder mehr Darlehen aufzuteilen. Diese können sich dann in den Zinsbindungen sowie Zins- und Tilgungshöhe unterscheiden.