Bauen, kaufen oder modernisieren: Bei der DSL Bank erhalten Sie Ihre Baufinanzierung passgenau zu Ihrem Vorhaben und Ihren persönlichen Möglichkeiten. Ihr Berater ermittelt die für Sie optimale Finanzierungslösung – zur sicheren Umsetzung Ihrer Wohnideen.
So wird Ihr Traum wahr
DSL Baufinanzierung
Mit Ihrem Finanzberater sicher zum Baukredit und in die eigenen vier Wände
Ihr Finanzberater begleitet Sie persönlich von Anfang an und unterstützt Sie bei der Verwirklichung Ihrer Immobilienträume. Er bildet die Schnittstelle zwischen Ihnen und der DSL Bank. Mit ihm berechnen Sie gemeinsam Ihren Finanzierungsbedarf und ermitteln Ihre Bonität. Auch bei der Darlehensbeantragung und Zusammenstellung der benötigten Unterlagen steht er Ihnen helfend und beratend zur Seite.
Stellen Sie einfach eine Kontaktanfrage über unser Online-Formular und schon wird sich Ihr Finanzberater mit Ihnen in Verbindung setzen, um die bestmögliche Finanzierungslösung für Ihr Vorhaben zu finden.
Die Baufinanzierungen der DSL Bank – der passende Kredit für Ihre Immobilie oder Ihr Bauvorhaben
Informieren Sie sich im Folgenden über die Finanzierungsformen der DSL Bank und finden die für Sie günstigste und sicherste Lösung – ob mit oder ohne staatliche Förderung.
Der Klassiker der Baufinanzierung
Ganz gleich ob Sie kaufen, bauen oder modernisieren: Streben Sie eine günstige Finanzierung mit attraktiven Sollzinsen an, ist ein Annuitätendarlehen mit Eigenkapital-Anteil und festen monatlichen Raten die beste Wahl. Hierbei handelt es sich um ein Darlehen, bei dem die monatlich zu leistenden Beträge für Sie konstant bleiben – und das für die gesamte Zinsbindungsfrist.
Nach dieser Frist bleibt in der Regel eine Restschuld offen, deren Höhe bei planmäßiger Tilgung bereits zu Beginn der Finanzierung fest steht. So können Sie sich zielgerichtet um eine Anschlussfinanzierung kümmern. Das Annuitätendarlehen gewährleistet eine hohe Planungssicherheit und eignet sich für Kreditnehmer, die ihr finanzielles Budget für die nächsten Jahre genau kalkulieren möchten.
Die Baufinanzierung mit Bausparvertrag
Das endfällige Darlehen der DSL Bank ist ein Baukredit, der am Ende der vereinbarten Laufzeit zur Rückzahlung fällig wird. So zahlen Sie während der Kreditvertragsdauer nur die vereinbarten Sollzinsen an die DSL Bank. Eine Tilgung findet zunächst nicht statt. Die Restschuld begleichen Sie erst am Ende, wenn das Baudarlehen ausläuft – in einer Summe.
Das endfällige Darlehen wird ausschließlich als Kombikredit mit einem Bausparvertrag angeboten; . Bei der Ansparung des Bausparvertrags können Sie staatliche Förderung (z.B. Wohnungsbauprämie) in Anspruch nehmen. Die Kreditsumme zahlen Sie dann bequem durch den zugeteilten Bausparvertrag zurück und profitieren so von einer hohen Planungssicherheit.
Die Baufinanzierung mit vollständiger Tilgung – ideal für besonders Sicherheitsorientierte
Hohe Planungssicherheit und schnelle Rückzahlung – Beim Volltilgerdarlehen zahlen Sie den Baukredit während der vereinbarten Sollzinsbindung vollständig zurück und profitieren dabei von besonders günstigen Konditionen. Das bedeutet: Nach Ablauf der vereinbarten Zinsbindungsfrist sind Sie komplett schuldenfrei und eine Anschlussfinanzierung ist nicht erforderlich.
Das Volltilgerdarlehen ist die richtige Wahl, wenn Sie Zinsrisiken ausschließen möchten und sich höhere Monatsraten leisten können. Da Sie die volle Kreditsumme vergleichsweise schneller an die DSL Bank zurückzahlen, werden Sie je nach Laufzeit durch Sollzinsrabatte belohnt, die Ihre Zinskosten deutlich senken.
Die flexible Baufinanzierung ohne Zinsbindung
Das variable Darlehen der DSL Bank eignet sich besonders für Kreditnehmer, die eine flexible Rückzahlung des Baudarlehens bevorzugen. Denn: Das variable Darlehen verfügt im Gegensatz zur klassischen Baufinanzierung nicht über einen festen Zinssatz.
Stattdessen passen sich die Sollzinsen alle drei Monate an die Zinsentwicklungen des Kapitalmarkts an. So sichern Sie sich die Chance auf bestmögliche Konditionen und weitere attraktive Vorteile: Entscheiden Sie, wie oft Sie kostenfreie Sondertilgungen einbringen wollen oder wann Sie Ihr Darlehen vollständig zurückführen möchten. Alternativ können Sie auch jederzeit in ein Festzinsdarlehen wechseln.
Die Anschlussfinanzierung mit günstiger Zinssicherung
Mit dem Forward-Darlehen der DSL Bank sichern Sie sich für Ihre Anschlussfinanzierung einen Zinssatz auf Basis des momentan günstigen Zinsniveaus – bis zu fünf Jahre im Voraus. Steigt der Sollzins vor Ablauf Ihres bestehenden Baudarlehens, gewähren wir Ihnen dennoch den niedrigen, im Voraus vereinbarten Zinssatz. So umgehen Sie das Risiko einer zukünftigen Zinserhöhung und profitieren von einem vorausschauenden Finanzierungskonzept: günstige Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung, die Sie lange vor dem Ende der aktuellen Sollzinsbindung fixieren können.
Die unkomplizierte Anschlussfinanzierung
Wenn Ihre bestehende Zinsfestschreibung bald ausläuft und Sie für die Restschuld eine Anschlussfinanzierung benötigen, unterbreiten wir Ihnen gerne ein Prolongationsangebot. Hierbei handelt es sich um die unkomplizierte Verlängerung Ihres aktuellen Baufinanzierungskredits zu attraktiven Konditionen. Das bedeutet: Ihre Vertragsbedingungen bleiben bestehen, lediglich der Sollzins und die Höhe der Tilgung werden neu vereinbart.
Staatliche Fördermittel für Ihre Baufinanzierung
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) fördert mit günstigen Darlehen und Zuschüssen den Bau, Kauf oder die Modernisierung Ihrer Immobilie. Förderfähig sind Baumaßnahmen für energiesparende Wohnformen. Wenn Sie Ihr Haus also mit erneuerbaren Energien versorgen oder beim Hauskauf bzw. – bau bestimmte Vorgaben der Energieeffizienz einhalten, können Sie von besonders günstigen KfW-Krediten und Zuschüssen profitieren. Im Rahmen der Baufinanzierung vermittelt die DSL Bank die wichtigsten zinsgünstigen Förderprogramme der KfW-Bankengruppe. Diese lassen sich unkompliziert mit unseren Baukrediten kombinieren.
Schritt für Schritt zur eigenen Immobilie
1..
Voraussetzungen klären
Überlegen Sie schon vor einem Beratungsgespräch, was Sie sich leisten können und wie sich Ihre Finanzen entwickeln werden. Ihr Erwerbseinkommen und vorhandenes Eigenkapital sind dabei entscheidende Faktoren. Gerne können Sie unseren Finanzbedarfskalkulator nutzen, um eine schnelle Auskunft zu erhalten. Planen Sie finanzielle Spielräume ein und kalkulieren Finanzierungs- und Erwerbsnebenkosten, die sich in der Regel auf 10% des Kaufpreises Ihrer Immobilie belaufen. Dazu gehören:
- Grunderwerbssteuer
- Grundbuchgebühren
- Notargebühren für Kaufvertrag und Grundschuldbestellung
- gegebenenfalls Maklerprovision
2..
Beratungsgespräch wahrnehmen
Beim Beratungsgespräch erstellen Sie gemeinsam mit Ihrem Berater ein individuelles Konzept, das Ihren Finanzierungsbedarf abdeckt. Sind die Details wie die Höhe des Einkommens oder der Rente, laufende Fixkosten und der Kauf- bzw. Grundstückspreis samt erwarteter Baukosten geklärt, benötigen wir u. a. folgende Unterlagen für die Antragstellung:
- Einkommensnachweise und Rentenunterlagen
- Eigenkapitalnachweise
- Bau- oder Objektbeschreibung
- Kostenaufstellungen für Neubau oder Renovierung
- Aktueller Grundbuchauszug (maximal drei Monate alt)
- Lageplan
3..
Vertrag unterschreiben und Darlehen erhalten
Nach eingehender Objekt- und Bonitätsprüfung erhalten Sie eine Finanzierungszusage und können bereits einen Notartermin zur Vertragsunterzeichnung vereinbaren. Im Anschluss wird Ihnen der Darlehensbetrag zu den vereinbarten Konditionen ausgezahlt.
