Anschluss­finanzierung

FAQ: Häufige Fragen zur Anschlussfinanzierung

• Wann brauche ich eine Anschlussfinanzierung?

  Ist nach Ablauf der vereinbarten Sollzinsbindung des Darlehens noch eine Restschuld übrig, ist diese zu diesem Termin entweder zurückzuzahlen oder im Rahmen einer neuen Sollzinsvereinbarung zu verlängern. Dabei haben Sie die Wahl zwischen einer Prolongation mit oder ohne Forward-Laufzeit. Denken Sie bei dieser Gelegenheit darüber nach, ob eine Modernisierung Ihres Wohnraums in Frage kommt – mit einem Modernisierungskredit.
  

• Wie früh ist der Abschluss eines Forward-Darlehens als Anschlussfinanzierung sinnvoll?

  Die Sinnhaftigkeit eines Anschlussdarlehens ist von der persönlichen Einschätzung des Zinsänderungsrisikos und der individuellen Risikobereitschaft abhängig. Wer sich durch ein Forward-Darlehen die aktuell niedrigen Sollzinsen sichert, ist gegen zukünftige Zinserhöhungen geschützt. Wer dagegen auf fallende Zinsen spekuliert, sollte bei der Planung seiner Anschlussfinanzierung geduldig sein. Erwarten Sie ein gleichbleibendes Zinsniveau, lohnt sich ein Blick in das Prolongationsangebot Ihrer DSL Bank. Wir unterbreiten Ihnen dieses spätestens drei Monate vor Ablauf der aktuellen Sollzinsbindung. So fallen keine Forward-Aufschläge an.
  
  

• Wie hoch sind die Zinsen bei einer Anschlussfinanzierung für Haus oder Wohnung aktuell?

  Die Höhe der Zinsen Ihrer Anschlussfinanzierung wird individuell festgelegt und hängt, wie bei neuen Baufinanzierungen, von verschiedenen Kriterien ab. Darunter fallen etwa die gewünschte Sollzinsbindung, die Darlehenshöhe und der Finanzierungsauslauf. Derzeit profitieren Darlehensnehmer von anhaltend niedrigen Zinssätzen, welche sowohl Forward-Aufschläge als auch sehr langfristige Sollzinsbindungen von bis zu 20 Jahren attraktiv machen.
  

• Lohnt es sich, Ersparnisse zur direkten Reduzierung der Restschuld meiner Finanzierung zu verwenden?

  Wenn Sie beispielsweise durch eine Erbschaft Ihr Eigenkapital vermehren konnten, tilgen Sie einen Teil der Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung unter Umständen mit einer Teilrückzahlung. Das ist sinnvoll, wenn Sie nicht anderweitig auf die Ersparnisse angewiesen sind, und verschafft Ihnen für die Anschlussfinanzierung geringere Zinskosten. Behalten Sie jedoch in jedem Fall eine Rücklage von drei Nettomonatsgehältern ein.

• Wann kann ich meine Baufinanzierung kündigen?

  Unabhängig von der Zinsbindung können Sie Ihre Baufinanzierung nach zehn Jahren kündigen. Hierfür gilt eine sechsmonatige Kündigungsfrist. Halten Sie diese ein, berechnet Ihnen Ihre Hausbank keine Vorfälligkeitsentschädigung. Läuft die Baufinanzierung ohnehin schon länger als zehn Jahre, haben Sie also die Möglichkeit, unter Berücksichtigung der Frist jederzeit zu kündigen und sechs Monate nach Ihrem Kündigungstag Ihre Restschuld ganz oder teilweise zu begleichen.

• Ich kann mein tilgungsfreies Darlehen zum Fälligkeitsdatum nicht begleichen – was tun?

  Anders als beim Annuitätendarlehen zahlen Sie bei einem DSL Endfälliges Darlehen über den Kreditzeitraum nur die festgelegten Zinsen. Erst zum Fälligkeitsdatum muss die Kreditsumme vollständig beglichen werden. Ist Ihnen dies nicht möglich – etwa, weil Sie die Besparung des Bausparvertrags nicht in der vorgesehenen Höhe leisten konnten – erläutert Ihnen Ihr Finanzberater die Möglichkeiten einer Lösung.