Es klingt verlockend, wenn der finanzielle Druck allzu groß wird: Einen Kredit erhalten, obwohl viele Banken schon abwinken. Stichwort: Das Schufa-Scoring lässt es einfach nicht mehr zu. Aber der Kredit ohne oder trotz Schufa ist nicht so einfach zu erhalten.
Warum ein Kredit ohne Schufa seine Tücken hat
Es gibt ja einen guten Grund dafür, warum eine Bank einem Kreditwunsch nicht entsprechen möchte und warum es ohne gutes Schufa-Scoring so kompliziert ist - ein Überblick:
- Datenspeicherung der Schufa: Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz Schufa, gibt Auskunft darüber, welche Daten über Sie gespeichert werden. Dazu gehören zum Beispiel Name und Geburtsdatum sowie Informationen, ob Kreditkarten, Konten, Kredite oder auch Bestellungen im Versandhaus vorgenommen wurden. Als negative Einträge gelten zum Beispiel Zahlungsausfälle. Banken übermitteln nach Ihrer Einverständniserklärung Daten über Sie an die Schufa - und beziehen wiederum selbst diese Daten. Damit wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt, anhand derer die Banken beurteilen, ob ein Kredit genehmigt wird oder nicht. Die Banken schützen sich dadurch also vor Kreditausfällen. Zunächst ist es also erstmal sinnvoll, zu schauen, welche Daten bei der Schufa gespeichert sind wodurch ein schlechtes Scoring zustande kommt.
- Kredit ohne Schufa: Grundsätzlich bedeutet das, dass eine Bank einen Kredit gewährt, obwohl das Schufa-Scoring nicht gut ist. Allerdings verlangt sie dafür andere Sicherheiten und vor allem lässt sie sich das erhöhte Risiko in der Regel durch einen höheren Zinssatz bezahlen. Das heißt, natürlich wird hier in irgendeiner Weise auch die Bonität des Schuldners berücksichtigt - zu verschenken hat keine Bank dieser Welt etwas.
- "Schweizer Kredit": Natürlich gibt es auch Banken, die auf eine Schufa-Abfrage verzichten. Das nennt sich dann Schweizer Kredit, denn Schweizer Banken führen keine Schufa-Abfrage durch. Allerdings: Natürlich bedeutet auch dies nicht, dass diese auf eine Bonitätsprüfung verzichten, im Gegenteil: Die wirtschaftlichen Verhältnisse des Kunden werden sehr genau analysiert.
- Unseriöse Anbieter erkennen: Wie immer, wenn Menschen in Not sind, versuchen schwarze Schafe ihr Geschäft zu machen. Seriöse Anbieter von "schufafreien" Krediten verzichten auf verdeckte Zusatzkosten wie etwa teure Hotlines, teure Nachnahmegebühren, Kosten vor der Bewilligung oder eine etwaige Abrechnung von Beratungsleistungen. Im Zweifel zahlen Sie hier nur und erhalten am Ende doch keinen Kredit.
Sie sollten sich lieber etwas mehr Gedanken darum machen, warum Banken Ihre Wünsche nicht mehr weiter finanzieren wollen, weil sie negative Schufa-Einträge haben. Es ist in einer solchen Situation absolut nicht sinnvoll, neue Kredite aufzunehmen, denn die Gefahr einer Schuldenspirale ist akut.
